こんばんは。ひろひげ です。
今回は、人生３大支出への奮闘記になります。
30代半ばで、現在大きな敵と闘っています。
それは、人生の３大支出です。
人生の３大支出とは、
- 老後資金
- 教育資金
- 住宅資金
になります。
これら３大支出に対してどう対策していくか
我が家では、妻と相談の上、このようにまとめました。
人生の３大支出への資金準備対策
結論、我が家ではこの対策で乗り切ろうと思います。
| 資金の種類 | 資金準備の方針 | 資金準備の手段 |
| 老後資金 | 投資信託で資産を準備 | 夫NISA口座（成長＋つみたて） |
| 教育資金 | 貯金＋投資信託で資金を準備 | 妻NISA口座（成長＋つみたて） |
| 住宅資金（ローン返済） | 給与+副業+高配当株で支払い | 夫の給与UP＋副業＋高配当株 |
敵①：老後資金 への具体的な備えとは？
我が家は、夫婦共働きの家庭です。
まずは、老後の基盤になるのは、以下３つの収入になります。
- 老齢基礎年金
- 老齢厚生年金
- 企業年金+α
将来受給できる想定年金額は、年金定期便を活用して確認することができます。
65歳から支払われる月額年金をある程度把握します。
老齢基礎年金は、６．８万円と決まっていますが、厚生年金は支払額や期間によって変動ありです。
その後、今の支出月額と将来年金受給額の差を算出します。
まずは、ざっくり６５歳までに最低限必要な額を算出し、
NISAの優良投資信託に３０年ほど投資していくことで備えようと思います。
老後資金の資産形成としては、3階建て を予定しています。
投資信託（NISA） ＋ 公的年金（基礎＋厚生年金） ＋ 企業年金（DCや退職金含む）
企業の退職金は、企業の存続や業績、制度変更などの要因で支給される確証はないので、
あまり当てにはしないほうがいいでしょう。
金額的な目標としては、
投資信託：２０００万円 ＋ 公的年金
で 生活できるように資産形成していきたいですね。
＋αで退職金がもらえれば、なお安心という感覚でがんばろうと思います。
敵②：教育資金 への具体的な備えとは？
前提として、
- 子どもは２人
- 小学校、中学校までは、公立学校（妻とも合意済）
- 高校、大学は、私立でもOK（妻とも合意済）
- 高校までは約10年の期間がある
という前提です。
子どもの教育費用はざっくり以下の費用がかかるようです。
（出典：ソニー生命保険）
最大出費のケースで考えて、子ども２人が私立高校・私立大学に行った場合、
総額で２５００万円を見積もっています。
ソニー生命の費用よりも大分高く見積もっています。
高く見積もった要素は、この３つです。
- 下宿費用の可能性
- 交通費がかかる可能性
- 教育費増（インフレ）の可能性
教育資金の形成としては、
預金 ＋ 投資信託
のシンプル構成で考えています。シミュレーションとして、
- 預金：300万円（←今までの積立預金）
- 投資信託：毎月10万円、投資期間10年以上、年利５％で計算
計算上、実現できるのですが、、、。
お金かかるなーーー。というのが、実情です。
もちろん、教育ローンや奨学金ももちろん選択肢として考えています。
敵③：住宅資金 への具体的な備えとは？
住宅資金は、すでにローンの支払いが発生しており、３５年の変動金利で返済しています。
頭金はそれほど大きなお金を入れておらず、毎月の支払額はそれなりです。
現在は、私（夫）の給与から天引きして支払いをしています。
将来は、３つの構成で対応していきたいですね。
給与収入 ＋ 副業収入 ＋ 高配当株の配当金収入
今年、副業を始めましたが、まだまだ収益には程遠いです。
給与は来年から多少はベースUPの見込みです。
高配当株も少しずつ勉強をして、高配当の株を来年から購入していく予定です。
まとめ：人生の３大支出への備えを考えていて思ったこと
シンプルに
親って大変やったんやなー
です。
莫大な費用を稼ぎながらも家事、育児をこなしていく姿や歴史は、凄みを感じています。
親への感謝 や 親孝行はしっかり生きているうちにしたいなと思いました。
それではまた。
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